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投资理财基础问答
来源: 作者: 时间:2019-07-02 浏览:23262

Q: 很多平台和机构承诺保证收益的理财产品,我应该如何看待这些产品呢?


A: 首先要明确的一点是,投资有风险,没有绝对保证收益的投资。市面上所有的投资产品都有不同程度的风险,风险主要来源于产品本身的设计结构、管理人管理能力、持有周期和市场波动等因素。正如股神巴菲特所说:“市场是具有赌徒特性的”,再伟大的投资者都无法保证自己是常胜将军。因此,无论做什么样的投资,都不应抱有“零风险、保收益”的期望,这样才能防止被忽悠。


其次,投资者选择产品时应注意防范理财诈骗,切记要仔细阅读产品合同及说明书关于风险揭示和收益相关的条款,不可盲目听信销售人员的推介。比如只注意某些销售人员强调的“风险低,增值稳,绝对回报超市场同类产品20%”等推荐词语,而没有留意到产品合同及说明书中明确提到不保证本金和收益,结果到期后原本期望增值的产品最后连本金都亏损了。所以,投资者应小心提防虚假宣传,提高自我保护意识。



Q:作为初级投资者,我对金融理财产品感兴趣,但该如何甄别和规避风险呢?


A: 要做到三个“多”,即“多听,多问,多学”。


“多听”指的是当投资者听到推介机构使用一些非常情绪化或者片面化的词语来销售产品时,一定保持警惕。常会出现的一些小陷阱就包括:“欲购从速”,“稳赚不赔”,“保本保息”等,又或者自称所售产品是“业内最佳”“规模最大”等。要记住,天上不会掉馅饼,过往业绩也不代表未来。投资者的正确心态应该是宁愿错过一个赚钱的小买卖,不要跌入一个诈骗的大陷阱。


“多问”指的是当投资者与销售机构沟通时,应该尽可能地多问与自身权益相关问题,以此来观察该平台或机构是否规范专业。主要有以下三类问题:

第一类是资质类问题,包括:(1)向我销售该理财产品的机构是否在中国证监会、中国证券投资基金业协会等监管机构注册备案并取得销售该项业务资格?(2)机构或者平台能否为我提供负责该产品设计或者管理的团队成员的经历说明?(3)机构或者平台是否能够为我提供相关诚信信息?(4)销售机构和推介机构之间有无其他联系?


第二类是风险类问题,包括:(1)推介机构是否向我提供了风险评估调查、风险揭示书、以及合格投资者确认书?(2)推介机构能否向我提供其他帮助我了解自身投资能力和甄别市场投资风险的材料?


第三类是权益类问题,包括:(1)我需要承担该产品的具体费用是多少?(2)我购买的产品是否有封闭期?封闭期有多长?(3)我认购、转让或者赎回该产品的具体条件是什么?(4)我购买的产品的具体信息披露方式有哪些?相关信息多长时间披露一次?(5)我作为该产品的投资者,享有该产品包括分红在内的什么权益?(6)如果我与推介机构发生纠纷,该机构能提供什么解决途径?


“多学”指的是投资者要主动学习投资理财相关知识。投资新手平时可关注金融新闻资讯,通过收看收听比较权威的财经类新闻媒体、关注优质理财公众号等,了解宏观经济和金融市场运行情况,学习投资理财基础知识,熟悉常见投资产品的特点和风险收益情况,用知识武装自己才能做出明智的投资决策。